สำนักข่าวหุ้นอินไซด์ ( 18 กันยายน 2569 )--------ผู้ประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกกำลังนำเครื่องมือดิจิทัล วิธีการชำระเงินรูปแบบใหม่ และ AI มาใช้เพื่อขยายธุรกิจ อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการนำเทคโนโลยีมาใช้มากขึ้น ผู้ประกอบการจำนวนมากจึงมองหาแนวทางบริหารจัดการธุรกิจที่เรียบง่ายและเชื่อมโยงกันมากยิ่งขึ้น

ผลการศึกษาล่าสุดจาก Mastercard Dreamonomics พบว่า SME ในเอเชียแปซิฟิกกว่า 74% มีมุมมองเชิงบวกต่ออนาคตของธุรกิจ และ 61% มักทดลองนำไอเดียใหม่ ๆ มาใช้อยู่เสมอ ขณะเดียวกัน มี SME ถึง 69% ยังคงให้ความสำคัญกับความแน่นอนและเสถียรภาพ ซึ่งใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยทั่วโลกที่ 68%

สำหรับ SME จำนวนมาก การเติบโตไม่ได้ถูกจำกัดด้วยการเข้าถึงเทคโนโลยีอีกต่อไป แต่ความท้าทายอยู่ที่การผสานเครื่องมือ วิธีการชำระเงิน และบริการทางการเงินที่มีจำนวนเพิ่มขึ้นให้สามารถทำงานร่วมกันได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อสนับสนุนการตัดสินใจที่ดีขึ้น ไม่ใช่เพียงรวดเร็วขึ้นเท่านั้น

อนูชกา แลดส์ รองประธานฝ่ายการชำระเงินเชิงพาณิชย์และระบบชำระเงินใหม่ภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก มาสเตอร์การ์ด กล่าวว่า "ผู้ประกอบการไม่ได้คิดถึงระบบการชำระเงินหรือแหล่งเงินทุนเป็นหลัก แต่พวกเขาคิดถึงการจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ การบริหารจัดการกระแสเงินสด และการทำให้ธุรกิจดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง เพราะทุกการตัดสินใจทางธุรกิจในปัจจุบันล้วนมีมิติทางการเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง SME จึงต้องการประสบการณ์การชำระเงินที่สอดคล้องกับรูปแบบการดำเนินงานจริง เพื่อให้สามารถบริหารจัดการเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างยืดหยุ่น ปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงได้รวดเร็วยิ่งขึ้น รวมถึงตอบรับต่อเทรนด์ใหม่ ๆ และความต้องการของลูกค้าได้อย่างทันท่วงที"

เครื่องมือที่เพิ่มขึ้น ยิ่งต้องการความเรียบง่ายมากขึ้น

ปัจจุบัน SME ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกมีการใช้งานเครื่องมือทางธุรกิจโดยเฉลี่ยถึง 5 ประเภท โดย 94% สนใจนำเครื่องมือทางธุรกิจที่ยังไม่เคยใช้มาใช้อย่างน้อยหนึ่งประเภท เทียบกับสัดส่วนทั่วโลกที่ 89% ทั้งนี้ เมื่อมีการนำเทคโนโลยีมาใช้เพิ่มขึ้น ความจำเป็นในการบริหารจัดการเครื่องมือเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย โดย SME ถึง 3 ใน 4 (หรือ 74%) ระบุว่า เครื่องมือที่สามารถเชื่อมโยงการทำงานแบบบูรณาการมีความสำคัญอย่างยิ่ง โดยผู้ประกอบการพร้อมเปิดรับเครื่องมือดิจิทัล แต่เครื่องมือเหล่านั้นต้องช่วยสนับสนุนการตัดสินใจในการดำเนินธุรกิจประจำวันได้อย่างแท้จริง

ความท้าทายด้านความซับซ้อนยังครอบคลุมถึงชำระเงินด้วย โดยเฉลี่ยแล้วSME ใช้วิธีชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจสี่รูปแบบ ได้แก่ การโอนเงินผ่านธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ (59%) การชำระเงินแบบทันที (55%) บัตรเดบิต (52%) และบัตรเครดิต (47%) แม้ว่าทางเลือกในการชำระเงินที่หลากหลายจะช่วยเพิ่มความคล่องตัวให้กับ SME แต่การต้องบริหารจัดการหลายบัญชีและหลายแหล่งเงินทุนอาจทำให้การดำเนินงานล่าช้าและไม่คล่องตัว และการกระทบยอดบัญชีเกิดความล่าช้า ส่งผลให้ธุรกิจอาจมองเห็นภาพกระแสเงินสดได้ไม่ครบถ้วน ต้องใช้เวลากับงานธุรการมากขึ้น รวมถึงอาจส่งผลกระทบต่อประสบการณ์ของลูกค้าและการเติบโตของธุรกิจ

ความต้องการความยืดหยุ่นด้านการชำระเงินเพิ่มสูงขึ้นอย่างชัดเจน

ในกรณีของประเทศอินเดียสะท้อนให้เห็นว่าความคาดหวังของ SME กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว โดยพบว่า SME 63% สนใจการชำระเงินแบบเรียลไทม์ (เทียบกับ 51% ในระดับภูมิภาค) ขณะที่ 45% เปิดรับโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลที่ยืดหยุ่น และ 39% สนใจบัตรธุรกิจที่รวมฟังก์ชันบัตรเครดิตและบัตรเดบิตไว้ด้วยกัน พร้อมความสามารถในการควบคุมการใช้จ่าย

เพื่อตอบโจทย์ความต้องการดังกล่าว มาสเตอร์การ์ดและ City Union Bank (CUB) กำลังทดลองใช้โซลูชัน Mastercard One Credential ในประเทศอินเดีย ซึ่งนับเป็นครั้งแรกในประเทศที่รวบรวมช่องทางการชำระเงินสำหรับบุคคลทั่วไปและองค์กรธุรกิจที่เข้าเกณฑ์ไว้ภายใต้ข้อมูลรองรับการชำระเงินเพียงชุดเดียว (Single Credential)

Mastercard One Credential ออกแบบมาสำหรับทั้งผู้บริโภคและ SME โดยสามารถเชื่อมโยงผลิตภัณฑ์การชำระเงินที่เข้าเกณฑ์หลายรายการเข้ากับบัตรหลักเพียงใบเดียว และเลือกช่องทางการชำระเงินสำหรับแต่ละธุรกรรมตามการตั้งค่าที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เช่น ยอดเงินในการทำธุรกรรมและประเภทของร้านค้า สำหรับ SME โซลูชันนี้ช่วยแยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวออกจากค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ พร้อมเพิ่มความยืดหยุ่นในการเลือกแหล่งเงินทุนสำหรับการชำระเงิน

การเติบโตทางดิจิทัลยิ่งตอกย้ำความสำคัญของความปลอดภัย

SME มองว่าความปลอดภัยเป็นขีดความสามารถสำคัญในการดำเนินธุรกิจมากขึ้น แทนที่จะมองว่าเป็นเพียงการลงทุนด้านเทคโนโลยีแบบแยกออกมาต่างหาก โดย SME ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกถึง 7 ใน 10 ราย (70%) ระบุว่าการป้องกันธุรกิจจากภัยคุกคามทางไซเบอร์ถือเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง แต่ปัจจุบันกลับมีเพียง 39% เท่านั้นที่ใช้เครื่องมือรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์

AI กำลังเข้ามามีบทบาทในการดำเนินธุรกิจประจำวันมากขึ้นเช่นกัน โดย SME เกือบ 3 ใน 4 ราย (74%) รู้สึกตื่นตัวกับศักยภาพของ AI ขณะที่ความสามารถด้านการป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนด้วย AI เป็นสิ่งที่ SME ต้องการจากผู้ให้บริการทางการเงินมากที่สุด (47%)

เมื่อการดำเนินธุรกิจผ่านช่องทางดิจิทัลขยายตัวมากขึ้น ธุรกิจต่าง ๆ จึงต้องการให้ระบบรักษาความปลอดภัยผสานอยู่ในเครื่องมือทางการเงินที่ใช้งานอยู่แล้ว แทนที่จะต้องบริหารจัดการแยกส่วนออกจากกัน

หากต้องการดูข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมจากรายงาน Dreamonomics สามารถดูได้ ที่นี่

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวทางที่การมาสเตอร์การ์ดสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงระบบที่เชื่อมโยงกันของข้อมูลเชิงลึก เครื่องมือ และโซลูชันต่าง ๆ ที่ให้บริการได้ ที่นี่

รายงาน Dreamonomics ฉบับแรกนี้จัดทำขึ้นโดยอิงข้อมูลจากการสำรวจวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกว่า 6,000 แห่งใน 18 ประเทศ ซึ่งรวมถึงผู้ตอบแบบสอบถามกว่า 1,000 คนจากออสเตรเลีย จีน อินเดีย และอินโดนีเซียในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก