สำนักข่าวหุ้นอินไซด์(26 ตุลาคม 2569)-------บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ยูโอบี (ประเทศไทย) จำกัด หรือ บลจ.ยูโอบี เสนอทางเลือกการวางแผนเกษียณผ่านการลงทุนในกองทุนเปิด ยูไนเต็ด พรี สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPRERMF) และ กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โพส สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPOSTRMF) เพื่อเปิดโอกาสให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงการลงทุนที่ตอบโจทย์ในทุกช่วงของชีวิต ตั้งแต่ก่อนเกษียณ (Pre-Retirement) จนถึงหลังเกษียณ (Post-Retirement) โดยมุ่งสร้างการเติบโตของเงินลงทุนและผลตอบแทนอย่างยั่งยืนในระยะยาว สร้างความมั่นคงทางการเงิน ควบคู่สิทธิลดหย่อนภาษี เสนอขายครั้งแรกระหว่างวันที่ 26 ตุลาคม – 6 พฤศจิกายน 2569

นางสาวรัชดา ตั้งหะรัฐ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บลจ.ยูโอบี เปิดเผยว่า การลงทุนเพื่อวัยเกษียณถือเป็นเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญของคนไทยในยุคที่อายุขัยเฉลี่ยมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น ด้วยโครงสร้างประชากรไทยที่ก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างเต็มรูปแบบ จากข้อมูลชี้ให้เห็นว่าประชากรไทยอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนประมาณ 1 ใน 5 ของประชากรทั้งหมด ขณะที่อายุขัยเฉลี่ยของคนไทยปรับเพิ่มขึ้นเป็นราว 77-78 ปี อันเป็นผลจากความก้าวหน้าของเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ช่วยให้ผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้น โดยในปัจจุบันอาจมีหลายคนที่อายุยืนถึง 90-100 ปี ส่งผลให้ช่วงเวลาหลังเกษียณยาวนานขึ้น ดังนั้น การวางแผนการเงินและเตรียมความพร้อมเพื่อการเกษียณจึงมีความสำคัญ การเกษียณในปัจจุบันไม่ได้หมายถึงจุดสิ้นสุดของชีวิตการทำงาน แต่เป็นจุดเริ่มต้นของอีกช่วงชีวิตหนึ่งที่อาจยาวนานกว่า 25-30 ปี ดังนั้น การวางแผนการลงทุนที่เหมาะสม โดยอาศัยกลยุทธ์การลงทุนที่สามารถสร้างโอกาสการเติบโตของเงินลงทุนตั้งแต่ก่อนเกษียณ (Pre-Retirement) ควบคู่กับการสร้างรายได้อย่างยั่งยืนตลอดช่วงชีวิตหลังเกษียณ (Post-Retirement) ด้วยแนวคิดดังกล่าว

บลจ.ยูโอบี จึงแนะนำการลงทุนใน กองทุนเปิด ยูไนเต็ด พรี สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ (UPRE) และ กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โพส สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ (UPOST) เปิดเสนอขายในช่วงเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา โดยทั้งสองกองทุนได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีจากนักลงทุน ส่งผลให้มีมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การจัดการรวม 380 ล้านบาท (ณ 9 ตุลาคม 2569) สะท้อนความต้องการด้านการวางแผนเกษียณแบบครบวงจรของนักลงทุน จากความสำเร็จดังกล่าว บลจ.ยูโอบี จึงได้ขยายทางเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณและการวางแผนภาษี โดยเสนอขาย กองทุนเปิด ยูไนเต็ด พรี สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPRERMF) และ กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โพส สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPOSTRMF) เพื่อเปิดโอกาสให้นักลงทุนสามารถวางแผนการลงทุนระยะยาวสำหรับวัยเกษียณควบคู่ไปกับสิทธิลดหย่อนทางภาษีผ่านการลงทุนในกองทุน RMF

• Pre-Retirement : กองทุนเปิด ยูไนเต็ด พรี สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPRERMF) ระดับความเสี่ยง 5 (เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง) เหมาะกับนักลงทุนที่อยู่ในช่วง 10-15 ปี ก่อนเกษียณ กองทุนเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน T. Rowe Price Funds SICAV – Retirement Allocation Fund - 2 Class A10 (USD) โดยกองทุนหลักจะมุ่งเน้นโอกาสในการสะสมความมั่งคั่งและการสร้างการเติบโตของเงินทุนในระยะยาว โดยมีสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนประมาณ 65% และตราสารหนี้ 35% ของ NAV นับตั้งแต่จัดตั้งกองทุน กองทุนหลักมีนโยบายบริหารพอร์ตแบบ Glide Path โดยจะทยอยปรับลดสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงลงอย่างเป็นระบบตามช่วงอายุของกองทุน

• Post-Retirement : กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โพส สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPOSTRMF) ระดับความเสี่ยง 5 (เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง) เหมาะกับนักลงทุนที่อยู่ในช่วง 10-15 ปี หลังเกษียณ กองทุนเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน T. Rowe Price Funds SICAV – Retirement Allocation Fund - 1 Class A10 (USD) โดยกองทุนหลักจะมุ่งเน้นโอกาสในการสร้างกระแสเงินสดจากการลงทุนควบคู่กับการสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอและยั่งยืน โดยมีสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนประมาณ 51% และตราสารหนี้ 49% ของ NAV นับตั้งแต่จัดตั้งกองทุน กองทุนหลักมีนโยบายบริหารพอร์ตแบบ Glide Path โดยจะทยอยปรับลดสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงลงอย่างเป็นระบบตามช่วงอายุของกองทุน

จุดเด่นของกองทุนหลัก คือมีการปรับสัดส่วนการลงทุนตามช่วงวัย เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยงในแต่ละช่วงชีวิต โดยมีกลยุทธ์ดังนี้

1. ปรับพอร์ตตามช่วงชีวิตอัตโนมัติ (Lifecycle Glide Path) กองทุนปรับพอร์ตอัตโนมัติตาม Glide Path โดยเน้นการเติบโตในช่วงต้น และค่อยๆ ลดความเสี่ยงเมื่อใกล้เกษียณ พร้อมปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะกับช่วงวัย เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงในแต่ละช่วงชีวิต

2. บริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม (Holistic Risk Management) บริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม โดยไม่ได้มองแค่ภาวะตลาด แต่ยังรวมถึงพฤติกรรมผู้ลงทุน (Behavioral Factors) อายุที่ยืนขึ้น (Longevity Risk) เงินเฟ้อ และความผันผวน เพื่อให้พอร์ตอยู่รอดในระยะยาว

3. ลงทุนแบบ Multi-Asset ทั่วโลก (Global Diversification) กระจายการลงทุนทั่วโลก ทั้งตราสารทุนและตราสารหนี้ เพื่อเพิ่มโอกาสการเติบโตและช่วยลดความผันผวนจากการพึ่งพาตลาดเดียว โดยอาศัยความเชี่ยวชาญของ T. Rowe Price ผู้นำด้าน Retirement Solutions ระดับโลกที่มีประสบการณ์ยาวนานกว่า 20 ปี ในการบริหารกองทุน Target date (กองทุนกำหนดเป้าหมายตามวันเกษียณ) และเป็นผู้จัดการกองทุน Target date แบบ Active อันดับ 1 ของโลก นอกจากนี้ ยังได้รับความไว้วางใจจากสมาชิกแผนการเกษียณกว่า 2.4 ล้านรายทั่วโลก ผ่านแผนการเกษียณมากกว่า 8,000 แผน รวมถึงเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนจากสหรัฐอเมริกาที่มีเงินภายใต้การจัดการกองทุนเป็นอันดับ 8 ของโลก และมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) มูลค่าประมาณ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (Source : T. Rowe Price as of June 2026)

กองทุนหลักของทั้งสองกองทุนได้จัดตั้งกองทุนตั้งแต่ 15 กรกฎาคม 2025 โดยกองทุนหลักของกองทุน UPRE สามารถสร้างอัตราผลตอบแทนย้อนหลังตั้งแต่จัดตั้งกองทุนได้ 19.50% และ กองทุนหลักของกองทุน UPOST สร้างผลตอบแทนได้ 16.20% (ณ สิงหาคม 2026) สะท้อนให้เห็นถึงความสามารถในการสร้างผลตอบแทนภายใต้ภาวะตลาดที่ผันผวน และตอกย้ำความแข็งแกร่งของกลยุทธ์การลงทุนเพื่อสร้างการเติบโตของเงินทุนในระยะยาว (Source : T. Rowe Price as of 31 Aug 2026)