(0) TIDLOR รายงานกำไรสุทธิ 2Q26 ที่ 1.53 พันล้านบาท (+18% YoY, -5% QoQ) เป็นไปตามที่เราและตลาดคาด โดยปัจจัยบวกคือการตั้งสำรองที่ต่ำกว่าคาดและ NIM ที่ดีกว่าคาด ขณะที่ OPEX สูงกว่าคาด ทั้งนี้ สินเชื่อเพิ่มขึ้น 6% YoY และ 2% QoQ ขณะที่ NIM อยู่ที่ 16.22% เพิ่มขึ้น 58bps YoY และ 28bps QoQ ส่วน Credit cost อยู่ที่ 2.06% ลดลงจาก 2.63% ใน 2Q25 แต่เพิ่มขึ้นจาก 1.71% ใน 1Q26 แนวโน้ม 3Q26 คาดกำไรสุทธิ 1.5 พันล้านบาท (+7% YoY, ทรงตัว QoQ) จากสินเชื่อเติบโตและ NIM ที่สูงขึ้น เราคาดกำไรปี 2026 ที่ 5.8 พันล้านบาท (+17% YoY) ทำจุดสูงสุดใหม่ และปี 2027 ที่ 6.5 พันล้านบาท (+12% YoY) คงคำแนะนำซื้อ ราคาเป้าหมาย 24 บาท